Кредитная боль

Занимать у банков нынче не торопятся. Конец минувшего года загнал в кредитную кабалу тысячи дальневосточников.

Задолжали триллион

Сметали все: мебель, холодильники, гаджеты… Народ настолько вошел в раж, что проигнорировал кредитный скачок с 10—12 процентов до 15—22. С прибавкой страховки, комиссионных и прочих платежей ставка приближалась к 50 процентам годовых. Причем многие заемщики умудрились задолжать сразу нескольким банкам. А те не упустят возможности пустить неплательщиков по коллекторскому кругу.

У населения сегодня скопилось банковских кредитов на 11 трлн руб. В этом году просроченная задолженность превысит триллион рублей. Вся надежда на будущий закон о банкротстве граждан. Его ждут не с 1 июля, а как можно быстрее. Вдогонку придется принимать закон о финансовом уполномоченном. Оба документа включаются, когда долг заемщика превысит 500 тыс. руб. Вот такие пироги!

Кстати

Несмотря на все трудности, государство стремится поддержать своих граждан. Сегодня можно абсолютно не бояться, размещая сумму до 1,4 млн руб. в любом банке. Не сгорит.

Надежный партнер

Если раньше предприниматели брали кредиты на расширение бизнеса, то сегодня ищут, где перехватить недорого, чтобы покрыть старые долговые обязательства и пополнить оборотные средства. Граждане все чаще одалживают у родных и знакомых, берут деньги в кассах взаимопомощи, пользуются ломбардами. В банк бегут только те, кого душат предыдущие займы и личные долги.

Зажаты и кредитные учреждения. Политика санкций существенно ограничила доступ к длинным деньгам западных банков. В стране изыскивается возможность пополнения финансовых ресурсов. А как быть малому бизнесу? Директор филиала одного из банков, член правления Дальневосточного объединения промышленников и предпринимателей Владимир Зимин заметил на бизнес-конференции, дескать, «малыши» сами виноваты, дают повод для отказа в займах: нет финансовой устойчивости, неквалифицированные бухгалтерские службы. Более того, 20 процентов кредитных организаций не анализируют финансовые возможности таких заемщиков.

А тем временем многие небольшие компании прибегают к услугам микрофинансовых организаций. Больше идти некуда. Вот как оценил значение фонда поддержки малого предпринимательства края председатель городского совета по предпринимательству, генеральный директор ООО «Дальвестор» Алексадр Тишутин: «Где вы найдете организацию, которая может одолжить миллион-полтора под 8 процентов? Нигде».

Именно займы хабаровского фонда, по словам генерального директора ООО «Баскпластик» Сергея Бахова, во многом позволили предприятию выйти на международный рынок. Благодаря поддержке этой организации внедрило новые технологические линии ООО «Аквалюксторг».

Более чем двадцатилетняя история фонда позволила поддержать сотни субъектов малого предпринимательства. Путевки в большой бизнес получили руководители предприятий Петр Полывяный, Павел Писанов, Михаил Яковлев, Александра Козлова и многие другие. Из скромной кредитной организации при поддержке правительства края и администрации Хабаровска фонд превратился в сильного инфраструктурного партнера малого и среднего предпринимательства.

Проснулись гены?

Но к хорошему часто прилипает плохое. Центробанк предупредил россиян о незаконных пирамидах, расплодившихся под вывеской микрофинансовых организаций. Неужели взыграли гены? Дело в том, что несколько лет назад микрофинансирование было нелегальным и полукриминальным. Кредитных мин на этом поле хватает и сегодня. Тысячи компаний ведут запрещенную игру, многие уже достали наш регион. На рынке хозяйничают двойники МФО, эксплуатирующие чужие логотипы. Они выманивают у людей деньги, гарантируя большой навар. Некоторые выдают займы под 2 процента в день — 720 процентов годовых!. Мавроди отдыхает. Доверчивым клиентам обещают золотые горы, любыми путями добывая их номера телефонов и электронную почту. Мошенникам ничего не стоит обзавестись паспортными данными: пошлют по почте безделушку в виде приза — и документ в руках. Фото переклеили — займ на вашей шее.

Возросшие до 500 тыс. руб. штрафы не остудили пыл серых заемщиков. Это чистой воды пирамиды, уверен директор одного из объединений микрофинансистов Андрей Паранич. А по закону к ним и на кривой козе не подъедешь. Банки такие организации не контролируют. Привлечь нарушителей к ответственности может разве что прокуратура — и то после обращения пострадавших. Вложившие средства в сомнительные организации почти не пытаются их вернуть: шансов никаких. Почуяв запах жареного, «благодетели» сматывают удочки.

Остап Бендер отдыхает

Это далеко не все беды, грозящие заемщику. Представьте, вы единственный в семье кормилец, держитесь за работу в фирме двумя руками. А тут как снег на голову предложение руководства оформить кредит на личные нужды, а потратить на цели предприятия, иначе, мол, фирма лопнет. Причем полиция все больше сталкивается со случаями, когда заем могут оформить, воспользовавшись паспортными данными работника, даже не поставив его в известность. В такой ситуации на честное погашение займа может рассчитывать только безнадежный оптимист.

Есть опасность попасть в переплет случайно, оказавшись поручителем по чужим кредитам, о которых вы не ведали ни сном, ни духом. Но взыскание через суд может стать реальным. Вице-президент Национальной Ассоциации профессиональных коллекторских агентств Елена Докучаева предупреждает: ситуация опасная и очень рискованная.

Но беда не приходит одна. На фоне недоступности банковских кредитов мошенники совершенствуют приемы остаповского отъема денег у граждан. Наглость перешла все черты. Преступники настолько осмелели, что стали проверять банковские кредитные истории своих жертв. На крючок попадают добросовестные заемщики, совершающие крупные покупки. От их имени мошенники запрашивают новые банковские кредиты.

Напасти прямо сыпятся на доверчивых заемщиков. «Доброжелатели» демонстрируют чудеса изобретательности. К примеру, хорошая кредитная история сегодня становится главным условием для выдачи банковского займа. Если она у вас неважная, «специалисты» предлагают почистить… за 100 тыс. руб. Доверчивые граждане ведутся, не подозревая, что мошенники блефуют. Кредитные истории находятся за семью замками и к ним, естественно, никого не допустят

Стали появляться антиколлекторы, предлагающие вернуть заемщикам переплаченные по банковским кредитам деньги, в частности комиссии с автокредитов и ипотеки. «МММ» нового пошива. Специалисты констатируют: надзирать за антиколлекторами некому. Вся надежда на единственное ведомство — Роскомнадзор.

Вместо комментария

Кое в чем виноваты мы сами. Почти полгода действует федеральный закон о потребительском кредите. Вникли в него не более 8 процентов предпринимателей и рядовых граждан. А ведь в законе много нового и полезного. В частности, он потребовал от кредитных организаций раскрывать в договоре полную стоимость займа, процентов, комиссий и сборов. Беда в другом. У банков нет профессионалов, способных дать реальную оценку производственному бизнесу.

Кстати

На покупку автомобилей кредиты выделяются щедро, а на выпуск продукции дают крохи, и то со скрипом. Если ситуацию не изменить, процесс импортозамещения станет проблематичным.

А деньги в стране есть. Важно простимулировать население достать заначку и вложить в российскую экономику. По некоторым данным, таких средств наберется до 6 трлн руб. Столь решительный национальный шаг мог бы продвинуть страну ближе к статусу развитой экономики. К примеру, инвестиции населения, сосредоточенные в различных фондах США, достигают 15 трлн долл.. Это мотор экономики. Завести его таким образом — задача задач. 

Петр МАЗУР