На связи преступник

О наиболее распространенных схемах телефонного мошенничества и о том, как обезопасить свои сбережения, мы поговорили с временно исполняющим обязанности начальника управления МВД России по Хабаровску полковником полиции Андреем Кокориным.                

― Сколько хабаровчан стали жертвами мошенников в этом году?

― За последние девять месяцев было возбуждено 1 421 уголовное дело. По самым скромным подсчетам общий ущерб составил около 400 млн руб.

― Каков самый распространенный способ обмана?

― Поступает звонок с неизвестного номера, человек представляется сотрудником Центробанка и сообщает, что данные вашего счета стали известны третьим лицам, и прямо сейчас они пытаются похитить все хранящиеся там средства. Единственный способ спасти кровно нажитые ― перевести их на некий безопасный счет. Злоумышленники предоставляют жертве его реквизиты, получают деньги и тут же перестают выходить на связь.

Также мошенники могут сказать, что неизвестные по вашим персональным данным пытаются оформить на вас кредит. Иногда к «банковским служащим» присоединяются якобы сотрудники полиции, которые предупреждают, что злоумышленники могут перевести похищенные у вас средства в недружественную страну. Если это произойдет, вас привлекут к уголовной ответственности по какой-нибудь тяжкой статье, например, государственная измена.  

Безопасный счет — самая популярная уловка, которую применяют мошенники. На самом деле, в банковской терминологии такого понятия нет. На прошлой неделе военный пенсионер из Хабаровска отдал мошенникам больше 4 млн руб., из которых два накопил сам, а два другие занял у банков. А в феврале к нам обратилась супружеская пара. Их ущерб составил 15 млн 300 тыс.

— Могут ли человеку на самом деле позвонить из банка или полиции, чтобы решить какой-либо финансовый вопрос?

— Нет. Центральный банк не работает с физическими лицами как с клиентами. Только с различными финансовыми учреждениями и органами государственной власти.

Сотрудники правоохранительных органов могут связаться с вами, если полагают, что вы стали очевидцем какого-либо происшествия. Но если «полицейский» начнет интересоваться состоянием вашего счета, будьте уверены — на связи мошенник.

Алло, мама, я в беде!

— Какие еще мошеннические схемы сегодня в ходу?

— В игру вступили фальшивые брокеры. Они звонят жертве, обещают быстрый и высокий доход. Предлагают покупать и продавать партии газа, металла, золота, криптовалюту и другое. Для того, чтобы разбогатеть, нужно только регулярно пополнять счет. Даже торговать не придется — все будут делать брокеры.

На старте крупные вложения не требуются. Достаточно перевести 5 тыс. руб. Человек следует инструкциям, и в течение недели ему предоставляют, разумеется, сфальсифицированные графики роста акций. Мошенники скачивают их из интернета или рисуют в графическом редакторе. После этого жертве поступает первый настоящий заработок — 10 тыс. руб. Она теряет бдительность и, охваченная азартом, погружается в игру с головой. Суммы начинаю расти. Мошенники могут общаться с человеком месяц и больше, а затем, когда он делает очень крупное вложение, перестают выходить на связь.

— Откуда у злоумышленников телефонные номера потенциальных жертв?

— Мы оставляем за собой огромный цифровой след. Например, вносим свои личные данные в специальные формы, когда получаем в магазине бонусную карту. А мошенники скупают эти базы. Хотя за продажу такой информации предусмотрена уголовная ответственность, не все могут устоять перед соблазном получить легкие деньги.

Нередко необходимую информацию злоумышленники добывают путем проведения так называемого социологического опроса. Звонят жертве, спрашивают, где живет, в каком банке обслуживается. Конкретные вопросы разбавляют отвлеченными, чтобы усыпить бдительность.

Друг в долгах не бросит

— Часто выманивают у людей деньги через социальные сети и мессенджеры?

— Жертве приходит сообщение от человека из списка контактов с просьбой занять небольшую сумму, например, 20 тыс. руб. Как правило, никаких подозрений это не вызывает, если пишет давний друг или хороший знакомый. Люди просто переводят деньги на те реквизиты, которое им прислали, даже не потрудившись выяснить, с кем ведут переписку, не взломан ли этот аккаунт. Недавно к нам обратилась хабаровчанка, которая таким образом отдала злоумышленникам около 280 тыс. руб.

— Но при проведении операции отображаются данные держателя карты, неужели незнакомое имя не вызывает у жертвы вопросов?

— Мошенники продумали и это. Они просят перевести деньги не на свой счет, а на счет какого-нибудь знакомого, якобы потому, что на их карту наложили арест. И все средства, которые туда поступят, уйдут на оплату долгов перед судебными приставами.

— Как им удается взломать аккаунт?

— Человек получает сообщение, допустим, со ссылкой на интернет-голосование. Нужно поддержать, к примеру, ребенка соседки, который участвует в каком-нибудь конкурсе. Когда он нажимает на кнопку «Проголосовать», на его телефон загружается вредоносная программа, которая от имени владельца гаджета делает рассылку в социальных сетях и мессенджерах с просьбой занять деньги. Большинство пострадавших говорили о том, что проходили подобные опросы прежде, чем их аккаунт взломали.

Работать на опережение

— Какова статистка раскрываемости этих преступлений?

— В структуре уголовного розыска и следственного управления созданы специальные подразделения, где занимаются расследованием дел, связанных с мошенничеством в сфере информационно-коммуникационных технологий. Раскрыть удается примерно каждое седьмое преступление.

― Что усложняет поиск преступников?

― По нашим данным, большинство из них находится за пределами России. Звонки жертвам поступают из стран ближнего зарубежья.

Но скорость передвижения похищенных денежных средств так высока, что транзакции практически невозможно отследить. После того, как жертва переводит какую-то сумму на счет злоумышленников, при помощи веерной схемы ее распределяют на десятки других счетов. Операция повторяется несколько раз, а после все деньги поступают на карту и в течение 2―3 дней их обналичивает подставное лицо в каком-нибудь банкомате. Для того, чтобы получить информацию об этих операциях, мы направляем запросы в банки. И пока мы распутаем этот клубок, дойдем до конечной точки, пройдет не один день. Конечно, по прошествии такого количества времени редко удается найти виновников.

Важно понимать, что предотвратить такого рода преступления гораздо легче, чем раскрыть. Поэтому мы постоянно проводим профилактическую работу с населением: сотрудничаем со СМИ, организовываем информационные встречи и лекции, раздаем памятки, где рассказываем об основных видах мошенничества и о том, как распознать злоумышленника. С начала года удалось реализовать около 50 тыс. брошюр.

― Кто владеет этими подставными счетами?

― Как правило, для того, чтобы найти людей, мошенники предлагают в социальных сетях подработку. За то, чтобы человек оформил на себя банковскую карту и передал ее злоумышленникам, платят, допустим, 1 000 руб.

Раньше такие граждане проходили по делу только как свидетели. Они утверждали, что просто хотели заработать и не знали, кому и в чем помогали. Сейчас ситуация изменилась. Подставные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности за незаконное использование средств платежей. Более того, в дальнейшем их могут обязать выплатить жертве всю сумму, которая прошла по предоставленному мошенникам подставному счету. Подобные случаи в Хабаровске есть. Недавно прокуратура подала иск о принудительном взыскании с так называемого посредника более 1 млн руб.

Обману возраст не помеха

― Считается, что чаще всего от рук злоумышленников страдает старшее поколение. Они более доверчивы и слабо ориентируются в цифровом пространстве. Так ли это?

― Сейчас социальный портрет жертвы изменился. В зону риска попадают абсолютно все. Мошенники при помощи различных приемов и техник могут ввести в заблуждение любого независимо от возраста, пола, уровня образования, профессии.

Пару недель назад к нам обратилась хабаровчанка, у которой с карты украли около 200 тыс. руб. Мошенник связался с ее сыном, который еще учится в школе. Написал мальчику в «Телеграме», представился популярным блогером и сообщил, что тот выиграл приз. Чтобы забрать подарок, нужно выполнить несколько шагов. В первую очередь разблокировать мамин телефон и сделать скриншот экрана. На следующий день хабаровчанка обнаружила, что с ее счета пропала крупная сумма. Мы предполагаем, что злоумышленник установил на гаджет программу удаленной работы, которая открыла доступ к мобильному приложению банка.

― Как взаимодействуют в подобных случаях полиция и банки?

― Каждое финансовое учреждение в соответствии с внутренними положениями проводит работу по предотвращению этих преступлений. Например, если сотрудник банка при общении с клиентом замечает странности в его поведении, видит, что тот взволнован или общается с кем-то по телефону, его задача выяснить, зачем человеку понадобился кредит. Убедиться, что он пришел по своей воле, а не по чьему-то указанию. В противном случае сотрудник либо пытается помочь клиенту своими силами, либо звонит в полицию, чтобы отговорить его от займа и не допустить перевода средств. Мошенники знают об этом и заранее предупреждают жертву, что в банке доверять никому нельзя. Там тоже враги. Если станут спрашивать, зачем деньги, нужно ответить, что планируется крупная покупка.

Весной мы вручили благодарственное письмо сотруднику банка, который таким образом спас хабаровчанку. Кредит она уже получила, но от перевода денег ее удалось отговорить. Мошенники застали женщину на даче и провели такую основательную работу, что та бросила все дела и отправилась в город, чтобы оформить займ и якобы аннулировать какую-то операцию. А неделю назад нам удалось сберечь 945 тыс. руб.

Государство обратило внимание на эту проблему и приступило к обновлению законодательной базы. Например, в 2024 году в силу вступит закон, в рамках которого введут так называемый «период охлаждения». На деле он будет выглядеть так: если человек попытается осуществить перевод крупной суммы по счету, на реквизиты которого раньше никогда ничего не перечислял, банк заблокирует операцию на три дня и проведет проверку. Если перевод осуществлен не по воле клиента, деньги в дальнейшем ему будут возвращены.

Когда речь заходит о деньгах

― Как понять, что на связи мошенник?

― Во-первых, обратите внимание на номер, с которого вам позвонили. Если цифры не местные, скорее всего, на связь пытаются выйти злоумышленники. Конечно, при условии, что вы не ведете переговоры с людьми из других регионов и стран.

Во-вторых, важно, каким тоном говорят на другом конце провода. Если повелительным, с оттенком пренебрежения в духе: «Я вообще не должен с вами говорить, но, как видите, иду навстречу, а вы выделываетесь», то дело ясное.

В-третьих, если вас торопят, пытаются запугать. Предупреждают, что никому нельзя рассказывать об этом звонке, угрожают тюремным сроком, принуждают к чему-то. Важно понимать: если речь заходит о деньгах, то вы почти наверняка общаетесь с мошенниками.

― Что делать, если стал жертвой преступников?

― Как можно быстрее обратиться в полицию. Желательно передать сотрудникам всю переписку с мошенниками и номера телефонов, с которых вам звонили. По возможности сразу берите банковскую выписку по своему счету, чтобы мы сразу выяснили, куда ушли ваши деньги. По судебному решению в рамках возбужденного уголовного дела есть возможность наложить арест на счет мошенников и заморозить средства, чтобы ограничить их дальнейшее передвижение.

А вообще, мы всегда советуем не брать трубки, если идут звонки с незнакомых номеров. Это позволит сохранить ваше время, деньги и нервы.