Ставка цены тормозит

Что такое инфляция, как она рассчитывается и почему такое пристальное внимание к ключевой ставке? Об этом наш разговор с управляющим Отделением Банка России по Хабаровскому краю Владимиром Ковалевым.

У каждого своя корзина

— Владимир Германович, откуда берутся цифры по инфляции, кто их считает? Почему они так отличаются от реальной, которую люди видят в магазинах и ощущают на своем кошельке?

— Инфляцию рассчитывает Росстат, учитывая цены почти 570 товаров и услуг, которые входят в потребительскую корзину. Он же определяет ее состав на основании суммарных расходов жителей всей страны, включая туда самое востребованное. Только продуктов питания более 130 позиций, непродовольственных товаров почти 300, а еще цены на медицинские, коммунальные, бытовые, транспортные и другие услуги.

Но люди склонны переоценивать инфляцию. Такова психология нашего восприятия, и не только в России, но и во всем мире. Обычно мы запоминаем, когда цены на повседневные товары растут, и не замечаем, когда они снижаются. Например, по февральским данным, подсолнечное масло подешевело почти на 2% по сравнению с февралем 2023 года, а гречка — на 17%.

Плюс у каждого из нас своя потребительская корзина, которая формируется исходя из наших возможностей, привычек и предпочтений. Кто-то расходует значительные суммы на развлечения, обучение или отдых, родители школьников — на одежду и канцелярские принадлежности, а владельцы домашних животных — на корма и ветеринарные услуги. В среднестатистической корзине, на которую ориентируется Росстат, доля этих расходов может быть другой. Когда мы смотрим на показатель инфляции и нам кажется, что он не соответствует реальности, нужно помнить, что он показывает прирост стоимости определенного набора товаров и услуг, который не всегда совпадает с нашим личным. А годовая инфляция показывает суммарный результат — как изменилась цена всей корзины за год. Рассчитать свою личную инфляцию поможет калькулятор на сайте «Финансовая культура».

֬— Какая официальная инфляция в Хабаровском крае? Почему в нашем регионе она зачастую заметно отличается от общероссийской ситуации с ценами?

— Годовая инфляция в нашем регионе в феврале составила 8,2%. Это ниже, чем по Дальневосточному федеральному округу (8,6%), но выше общероссийской (7,7%). При этом самая высокая инфляция на Дальнем Востоке в Забайкальском крае — 9,9%, а самая низкая — на Чукотке (4%).

Цены в регионе росли быстрее из-за подорожания услуг пассажирского транспорта. В этом году в Хабаровском крае запущены новые экскурсионные туры в соседний регион на выходные дни и отдельно для школьников на период весенних каникул. Это привело к повышению спроса на поездки в поездах, и ж/д билеты в феврале стали дороже, чем годом ранее. По этой же причине подорожали в годовом выражении и авиабилеты.

Высокие темпы ввода жилья способствовали повышению спроса на непродовольственные товары. Люди обустраивали новые квартиры, покупали мебель и крупную бытовую технику, что позволило фабрикам быстрее поднимать цены, перенося в них растущие издержки. Продавцы бытовой техники также переносили в цены повышение затрат на логистику. Поэтому годовой рост цен на мебель и холодильники продолжил ускоряться, а стиральные машины и бытовые плиты стали дороже, чем год назад.

Спрос опережает предложение

— Учитывает ли Центробанк при принятии своих решений особенности регионов?

— Для комфортной жизни людей и экономического развития страны Банк России считает оптимальной инфляцию вблизи 4% в год и возвращает ее к цели с помощью мер денежно-кредитной политики. Основной инструмент этой политики — ключевая ставка.

При принятии решения по ней регулятор анализирует ситуацию в стране с учетом региональных особенностей. Мы используем не только официальную статистику, но и информацию от региональных органов власти, банков, объединений предпринимателей, а самое главное — напрямую от бизнеса. Вот уже 25 лет регулярно проводятся опросы предприятий (мониторинг предприятий), в которых участвует порядка 15 тысяч компаний в стране, в том числе почти 260 в Хабаровском крае. От них получаем оперативную информацию о текущих и ожидаемых изменениях деловой активности на основе динамики объемов производства, спроса, цен, условий кредитования и т.д. С помощью это инструмента мы анализируем и прогнозируем инфляцию, исследуем ценовые ожидания предприятий.

— Большую часть 2023 года мы прожили с высокой инфляцией. Ключевая ставка поднималась несколько раз. Получается, что однократное повышение не работает?

— Эффект от изменения ключевой ставки в экономике отражается не сразу, а через три — шесть кварталов. Это достаточно длинная цепочка: сначала мы повышаем ключевую ставку, вслед за ней растут рыночные ставки по кредитам и депозитам для населения и бизнеса. После этого постепенно меняется поведение людей — больше денег начинают сберегать во вкладах, меньше берут кредитов.

На заседании совета директоров 22 марта Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. Это связано в том числе с тем, что текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Спрос продолжает расти быстрее, чем наращивается производство. Серьезным ограничением для последнего остается дефицит кадров. Пока преждевременно судить о дальнейшей скорости замедления роста цен. Для снижения инфляции необходим продолжительный период жестких денежно-кредитных условий. Они ограничат проинфляционные последствия избыточного расширения спроса.

Банк России ожидает, что с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция в целом по стране в этом году снизится до 4—4,5% и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Мошенников в базу

— На каком этапе тестирование цифрового рубля? Когда этой формой рубля смогут пользоваться жители Хабаровска?

— В августе прошлого года началось тестирование операций с реальными цифровыми рублями с привлечением ограниченного числа клиентов нескольких банков, сейчас их 12. В «пилоте» принимают участие порядка 30 торговых точек в 11 городах. На первом этапе тестируются основные операции. Это открытие кошельков и их пополнение, переводы цифровых рублей между гражданами, оплата покупок и услуг по QR-кодам.

Массовое внедрение цифрового рубля будет происходить поэтапно в течение нескольких лет. А пока нам важно убедиться, что наша система не просто работает, а работает хорошо, удобно и безотказно. Постепенно список операций и участников «пилота» будет расширяться.

— Очень часто мошенники вынуждают человека взять кредит в банке, а иногда в нескольких. Причем нередко преступники представляются сотрудниками Банка России. Как ЦБ предупреждает совершение таких преступлений?

— Банк России формирует базу данных «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» на основе информации, полученной от банков и других участников информационного обмена. Сведения обновляются ежедневно. У всех банков есть доступ к этой базе, и они могут использовать информацию из нее для своих антифрод-систем, отслеживающих мошеннические операции. С октября 2023 года к оперативному обмену информацией с Банком России присоединилось и МВД РФ.

А с 25 июля этого года вступят в силу изменения в законодательство, согласно которым банки должны будут возмещать клиенту деньги в случае, если допустили перевод средств на мошеннические счета, информация о которых находится в базе Банка России. Кроме того, документ предусматривает двухдневный период охлаждения ― срок, на который банки должны будут приостанавливать денежные переводы на подозрительные счета. Об этом они обязаны сообщать клиентам, чтобы люди, находящиеся под влиянием злоумышленников, могли одуматься. Также новый закон обяжет банки отключать доступ к электронным средствам платежа дропперов (дропперами называют подставных лиц, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт), если информация о них поступила в базу данных Банка России от МВД России.

Активно работает регулятор и с операторами связи по блокировке телефонных номеров, используемых мошенниками. Только за прошлый год Банк России инициировал блокировку свыше 570 тысяч номеров злоумышленников.

Но все наши усилия не дадут достаточного эффекта, если граждане будут пренебрегать простыми правилами кибербезопасности. К примеру, если вам позвонили с неизвестного номера и завели речь о деньгах, необходимо сразу прервать разговор. Никогда и никому не сообщайте личные данные, данные банковских карт, коды из СМС и секретные слова. Не переходите по ссылкам, которые присылают неизвестные по СМС, через электронную почту или мессенджеры. И самое главное, что нужно знать, — Банк России не работает с гражданами как с клиентами и не ведет их счета. Поэтому, когда вам звонят и говорят про безопасный счет, сразу кладите трубку.