Взаймы по-черному

Почти два десятка нелегальных кредиторов выявили в 2022 году специалисты Банка России в нашем крае.

Эти компании занимались выдачей займов жителям региона незаконно. Каковы последствия обращения к таким кредиторам и что нужно делать, чтобы не стать их жертвой, мы узнали у заместителя управляющего Отделением Банка России по Хабаровскому краю Натальи Вьюгиной.

Раздолжнители и псевдоюристы

— Наталья Владимировна, в чем опасность нелегального кредитования?

— Зачастую граждане, пользующиеся услугами таких компаний, не видят для себя рисков, ведь они не отдают, а получают деньги. Но они заблуждаются, ведь, выдавая займы, «черные кредиторы» могут не только навязать очень высокие проценты и дополнительные комиссии, но и воспользоваться персональными данными гражданина — например, оформить на его имя кредит.

Кроме того, нелегалы могут задействовать незаконные методы для возврата просроченной задолженности: угрожать и запугивать заемщиков, звонить их родственникам, друзьям и коллегам, обращаться к соседям. Иногда дело доходит до применения физической силы. Таким образом, взяв в долг у «черного кредитора», вы рискуете лишиться не только денежных средств и заложенного имущества, но и спокойствия, а в некоторых случаях даже здоровья.

— Как нелегальные кредиторы обманывают клиентов?

— Способов существует немало. Один из них — заем по схеме возвратного лизинга. Схема действует следующим образом: нелегальный кредитор выдает заем под залог автомобиля, оформляя сделку купли-продажи машины по заниженной цене, затем этот же автомобиль передается гражданину в лизинг с возможностью его выкупа в дальнейшем. Но, покупая машину намного ниже рыночной цены, аферисты делают все, чтобы человек не мог вернуть деньги, и у него можно было бы изъять залог. В результате оказывается, что владелец лишился имущества по бросовой цене.

Часто в связке с мошенниками работают раздолжнители и псевдоюристы, которые предлагают уладить проблему с кредитором, но на самом деле раскручивают клиента на новые траты.

Порой нелегальные кредиторы подменяют договор и дают на подпись клиенту бумаги, в которых прописаны совершенно другие условия. К примеру, мошенники могут установить срок возврата кредита в один день и уже на следующие сутки начать требовать вернуть всю сумму долга. Если был залог, его отбирают.

Реестр подскажет

— Как распознать такие компании?

— Они часто работают под видом легальных организаций, например микрофинансовых. Поэтому, прежде чем заключить договор, нужно убедиться, что она входит в соответствующий государственный реестр (МФО, кредитных, жилищных накопительных, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов). Сделать это можно в Справочнике финансовых организаций на сайте Банка России или через мобильное приложение «ЦБ онлайн». Также выбранной организации не должно быть в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности.

Кроме того, важно помнить, что все микрофинансовые организации обязаны быть участниками одной из саморегулируемых организаций (СРО). На сегодня их две: Союз «Микрофинансовый альянс» и «МиР». Узнать, участником какой является ваш потенциальный кредитор, можно на сайте СРО.

Прежде чем подписать договор, внимательно изучите документы. Если вы берете деньги в долг, это может быть не только договор займа, но и договор залога. В документах должен быть четко прописан порядок заключения договора, выдачи займа и условия его возврата или использования. К примеру, в нем прописывается полная стоимость займа в процентах и рублях, причем в строго отведенном месте — в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Все условия должны быть указаны в отдельной таблице. Мошенники нередко умещают договор на нескольких страницах, используют мелкий шрифт и двоякие формулировки. Помните, что индивидуальные предприниматели и физические лица не имеют права выдавать потребительские займы.

— Что делать, если столкнулись с «черными кредиторами»?

— Сообщить об этом в Банк России и подать заявление в правоохранительные органы. Если «черные кредиторы» пытаются взыскать с вас просроченную задолженность, выдавая себя за коллекторов или поручив это профессиональным собирателям долгов, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов. Главное — не замалчивайте случаи, когда вам встречаются мошенники. Чем раньше вы предадите дело огласке, тем меньше людей пострадает от действий злоумышленников.